Co to są ubezpieczenia inwestycyjne?

Ich angielska nazwa to unit-linked. Są to polisy, w których część składki jest inwestowana w fundusze inwestycyjne. Polisy tego typu pojawiły się w Polsce w pierwszej połowie lat dziewięćdziesiątych i na przestrzeni kilkunastu lat praktycznie całkowicie wyparły popularne wcześniej polisy na życie i dożycie. W swojej ofercie ubezpieczenia tego typu ma wiele firm ubezpieczeniowych. Bardzo często są to produkty stricte inwestycyjne - z symboliczną sumą ubezpieczenia. Jakaś suma ubezpieczenia jednak musi być, aby produkt mógł się nazywać polisą. Ma to kolosalne znaczenie prawne, o czym poniżej. Zdarzają się jednak także produkty, w których suma ubezpieczenia może być wysoka - wówczas taka polisa spełnia również funkcję ochronną.

Polisy inwestycyjne są najczęściej bezterminowe. Oznacza to, że od Ubezpieczonego zależy, kiedy postanowi przestać opłacać polisę i zechce skorzystać ze zgromadzonego na polisie kapitału. Wiekszość tego typu produktów umożliwia także wypłacanie części środków, bez rozwiązywania umowy ubezpieczenia. W praktyce oznacza to, że możemy z polisy korzystać również dożywotnio - przez wiele lat gromadząc kapitał a następnie przez wiele lat wypłacając go sobie. Dlatego też świetnie się sprawdzają jako zabezpieczenie emerytalne - ale o tym poniżej.

[+] Czym się różni polisa inwestycyjna od "zwykłego" TFI?

[+] Zastosowania polis inwestycyjnych

[+] Dlaczego MegaFundusz?

[+] Przykłady zastosowań MegaFunduszu